致外贸人：一篇文章帮你解决战乱时期的俄罗斯收款问题

首先，在俄乌问题上，我个人不是一个忧国忧民的主，但是由于个人对世界历史的兴趣爱好，之前有读一些关于战争的书籍。所以虽然我们敬佩普京的英雄硬汉精神品质，同时我也是反对战争的。就对战争的看法上，我始终觉得，所有的战争，政客们的决策，到头来买单的永远是寻常百姓家。前两天又特别看了《出埃及记-我们的欧洲之路》讲述的是2011-2015叙利亚战争期间叙利亚人，伊拉克人们出逃欧洲的纪录片故事。面对生死未卜，流离失所，为了躲避战争，叙利亚人毅然决然全家老小出逃到土耳其，搭乘皮划艇等到达希腊的难民故事。走私犯收每个人8000欧，可想而知，穷困家庭就只能坐等死亡。

随着俄乌战争的爆发，做外贸的我们受到的影响并不少。

尤其是主要市场在俄罗斯的公司，或者大客户分布在乌克兰。

就在前段时间我收到一封询盘，来自俄罗斯的客户问我：是否跟俄罗斯人做生意。我毫不犹豫地回：why not

就着我们自己的客户以及最近很多小伙伴在问的一个话题，如何收俄罗斯的货款？

问题一：Amy老师，目前俄罗斯处于战乱，客户坚持要付卢布，我该如何说服客户付人民币，或者付美金？

可见，其实在此期间，俄罗斯人民对于所受到的制裁，感受也不小。国家有难，所有公民的爱国情怀是高涨到达顶峰阶段的。

这时候需要判断客户对于此问题的敏感度。如果遇到很执着的客户，很有可能不但说不服客户，还可能丢单。

所以针对此问题，我的答案是：

客户坚持付卢布的原因不排除有二：

1）爱国情怀伴随的对于自己国家币种的执着，这种情况不宜跟客户提卢布不稳定，有风险等字眼。

2）战前很多俄罗斯客户是以美金付款，战争期间由于SWIFT 的剔除，客户兑换不了美金，或者其他币种。

你可以说，由于各种规则变化的太突然，你们目前还没有开通卢布收款通道。所以可以建议他付人民币。同时如果有俄罗斯的其他客户，可以给具体案例给客户看。

可是，并不是每个业务员，每家公司都有最近合作的俄罗斯客户刚好付了款。

我也收到很多个同样的问题，

问题二. 如何收俄罗斯的货款？

01 ）俄罗斯客户的付款还能成功吗？

答案是可以的。

首先，问客户，他是用他们当地哪家银行付款？

参考句：could you tell me your bank name please？

然后确认，俄罗斯客户的付款银行不在任何制裁名单上：

根据欧盟3月2日公报，被踢出SWIFT系统的7家俄罗斯银行分别是：

俄罗斯第2大银行VTB银行（VTBBank）；

俄罗斯银行（RossiyaBank）；

俄罗斯国有开发银行（VEB，Vnesheconombank）；

BankOtkritie；

Novikombank；

Promsvyazbank；

Sovcombank。

它们有10天时间结束在SWIFT的作业。

美国OFAC制裁名单查询网站：

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

查询客户银行名称，如查询结果有显示SDN或者CAPTA字样，则为受制裁。

*OFAC，美国财政部外国资产管理办公室是负责根据美国外交和国家安全政策实施和管理经贸制裁、反洗钱、反恐监控等事务的专门机构。

经查询，俄罗斯最大银行联邦储蓄银行（Sberbank）就在OFAC的制裁名单上。所以，即使这家银行不在欧盟最新踢出SWIFT的银行名单上，但来自这个银行的汇款也是收不到的。

大家如果要收来自俄罗斯的货款，先去查查客户银行是否安全。

2）目前有32家机构参与中国跨境银行间支付系统（CIPS）。

那么是否可以直接收人民币？

各家银行情况不一，大家可以电话咨询自己公司对应的银行。我们自己公司咨询下来，工商银行，农业银行，中国银行可以。

首批直接参与者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。

2016年7月11日，第二批直接参与者8家，中信银行、广发银行、上海银行、江苏银行、三菱东京日联银行（中国）有限公司、恒生银行（中国）有限公司、中国银行（香港）有限公司等。

其后，以下机构渐次加入：

中国光大银行2016年12月5日

银行间市场清算所2017年6月19日

摩根大通银行（中国）2017年6月26日

中央国债登记结算有限责任公司2017年6月28日

网联清算有限公司2020年10月9日

3）可以让客户联系俄罗斯本地的工商银行，或者中国银行。

俄罗斯中国工商银行网站如下：

https://moscow.icbc.com.cn/ICBC/%e6%b5%b7%e5%a4%96%e5%88%86%e8%a1%8c/%e8%8e%ab%e6%96%af%e7%a7%91%e7%bd%91%e7%ab%99/cn/default.htm

中国工商银行（莫斯科）股份公司格林伍德客户服务中心联系方式：

　　地址：
　　143441莫斯科州红城区普吉尔科沃村，大环69公里“格林伍德”商务园17号楼

　　电话:
　　(495) 287 30 99 转3001, 3002

　　传真:
　　(495) 287 30 98

　　e-mail：greenwood@ms.icbc.com.cn

俄罗斯中国银行，网站如下：

https://www.boc.ru/cn/?utm_source=google.com&utm_medium=organic&utm_campaign=google.com&utm_referrer=google.com

所以近期收俄罗斯客户的人民币货款：

第一步，问客户银行名称，查询是否在制裁名单。

第二步，不在制裁名单，让客户去联系他的付款银行，再去询问是否支持人民币付款；

第三步，联系你的银行，确认是否可以接收来自俄罗斯的人民币付款。

务必确认收到货款后再发货！

如果客户找第三方，或者地下钱庄付款，需要特别注意。避免账户被封锁，货款被调查，或者没收。

目前需要谨慎对待来自俄罗斯的订单，但是也不是不能接。因为在这个时期，能批量订货的客户潜力还是不错。

当前俄罗斯客户支付货款的两大问题主要在于：

一方面，卢布对人民币也存在大幅贬值的情况，俄罗斯买家进口成本明显升高，采购风险变大；

可是如果客户执意付卢布，我们需要先以定金来测试。工行和中国银行，开通卢布外汇权限。因为大多数外贸订单都是按照30%预付，70%尾款来收款。当客户要求一定按照卢布来付款的时候，一定要查询卢布兑换人民币现汇买入价，记得把汇率放宽一定范围。然后收到卢布后第一时间结汇。

另一方面，俄罗斯客户目前无法支付美元，如果使用人民币付款，如上述，需要双方确认付款渠道是通畅的。但是像我们有一个俄罗斯客户，很早注册的Paypal账户，他用的欧元给我们付了样品费。

目前行业里面其他公司付款成功过的，

1）我们自己客户用的早期Paypal 账户，欧元付款。（不是所有客户适用）

2）工行

3）中国银行

4）支付宝 （客户需开通国际支付宝）

5）Tinkoff银行

此外，部分俄罗斯客户、大部分乌克兰客户处于观望局势的状态中，采购意愿或因当前局势有所影响。

额外一些通过跨境人民币收汇的常见问题：

可以用美元报关，人民币收汇吗？

一般情况下是可以的，如果有担心，可以再跟本地的主管外管局或者税务机关确认一下。实在不确定，就在报关资料上面，按照实际收的币种来报。也可以在报关之前，做单据的时候咨询报关员。

用人民币收货款还能不能退税了？

目前跨境贸易人民币结算范围已扩大至全国。根据国税函[2010]303号文件规定，出口企业申报以人民币结算的出口货物退（免）税，所需提交书面资料及办理程序与其他外币结算的出口业务完全相同，仅在电子数据申报方面有所区别，即在出口退（免）税明细数据中增加相应的标志，在备注栏填写“KJ”（“跨境”首字母缩写为“KJ”）。

简单来说，可以这样理解，跨境人民币等于汇率为1的外币，操作方式与美金结汇是一样的。也不用担心来自伊朗/迪拜的人民币付款是不是没法退税，因为退税与外汇的来源国是没有关系的。

此外，定金收美元、尾款收人民币这种也是可以的。

为什么我客户用人民币付的货款我不能退税？

出现这个问题，请看一下是不是这种情况：客户在国内有代理或分支机构，所以用EXW报价，他把货款给代理，代理给供应商人民币。

EXW是EXworks的缩写，即为“出厂价”，出厂之后的费用和货物安全都与供应商没关系了。它不包括出厂后的一系列流程，比如拖车、港杂费、保险、报关、海运。在EXW条款下，如果报关抬头不是供应商而是客户的代理，那么供应商是没有退税的。

请记住，等同于内贸的形式都是没有退税的，此时供应商可千万别简单粗暴地把FOB价格除以一个汇率就报给人家了，一定要算一算没有退税的话，这一单的利润还够吗？

听说有外贸人因为收了人民币货款被封账户了，竟有这种风险？

去年，义乌的外贸人见面经常会询问：“你账户被冻了吗？”

这是因为，我国外汇管理局2021年下半年的重点工作中包括了“严厉打击地下钱庄、跨境赌博等外汇领域违法违规活动”。

人民币收汇之后账户被封这种情况，常见于收到了一些被制裁或金融管理混乱的国家买家的货款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。这些国家的进口商要么是拿不到外汇“剑走偏锋”，要么是一番计算之后发现从地下钱庄付人民币更划算。

违规操作自然要承担风险。

所以就会出现“客户说可以找人代付人民币，于是出口企业同意用境内对私账户收RMB货款，没想到没过几天，账户被异地的经侦大队要求冻结”的情况。

你要问客户冤不冤——能被冻结，自然是他的货款来源有问题。倒不一定是说客人在做违法勾当，而是有些客人图方便图便宜，找的换汇渠道有问题，但他自己都不知道。

那么问题就来了，客户自己都不知道他的钱来路正不正，那我们供应商从何得知？

建议大家在接收客户境内人民币的付款时：

最好能够要求买家通过自己公司的账户使用跨境人民币付款，并且支付到出口方的对公账户；

一旦发现买家不是用自己的账户支付货款的，一定要产生警惕，仔细询问，如果判定款项来路有问题，建议与外商联系后，原路退回款项；

妥善保留贸易单据，包括但不限于合同、邮件往来、聊天记录等。

最后，愿世界和平，望人类从此再无战争！！！！！！！

宋春艳Amy老师主讲的

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